對於要投入保險業的新人，甚至已經在這行業混了幾年的中菜鳥，都應該先撇開業務主管在增員你時所講的「熱血話」，先冷靜、誠實地搞清楚你在這個行業想要扮演的是什麼角色，也就是怎樣做你的保險業務！以下的分類或許有助於你的思考。
商品推銷員
目標--把保險商品賣出去
做法--說明商品優勢，激勵客戶成交。
評：業務員所受的訓練都是為了讓你如何把商品賣出去，成為「業績好」的銷售員，雖然常自稱是替客戶投資理財，把儲蓄型保單或增值型保單的話術誤解成投資理財，初期可能因此荷包滿滿，最終將會自誤誤人。
有一家保險經紀人自稱是替客戶做「退休規劃」，是做「投資理財」，但其實根退休規劃似乎沒有多大關係，既沒有退休，也沒有相關專業。所有的建議只有一種商品，就是增值型保單，業務員對於投資理財根本一竅不通，所有的訓練都是針對這張增值型保單的行銷話術，像這類以銷售商品為主要訴求的都可以說是商品推銷員。
風險管理者：
目標--協助客戶轉嫁風險
做法--找出客戶風險所在，以適合的保險商品來轉移家庭經濟風險。
評：單就保險行銷而言，這是現在的業務員所需具備的專業，客戶的財務風險有多少？需要哪些保險來填補？保額應該多少？這些不是業務員說了算，也不是討價還價產生的，而是有一套客觀的衡量標準，業務員應該具備良好的溝通能力，與客戶共同討論，讓客戶充分參予討論來決定。
保險需求是以風險管理為基石。有些業務員在考完保險證照後就開始在名片上印風險管理師的頭銜，但卻沒有風險管理的專業，缺乏學理基礎下的判斷，常讓人啼笑皆非。誠摯的希望每個有理想的業務員都能夠回大學紮實的上完「保險學」、「風險管理」、「財務管理」的課程，打通你的保險任督二脈。
待續~~
